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特色贷款

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农户循环额度贷款

产品定义
    是以客户信用等级评定为基础,以借款人家庭所有财产、权利为担保条件,根据借款用途、还款意愿、持续经营获利能力以及担保财产、权利价格及变现难易程度等条件,贷款人在一定期限内向借款人核定授信额度,在授信额度和授信期限内借款人可分次提款、循环使用的一种中高端综合授信类信贷业务。
适用对象
    服务区内符合授信准入条件的,从事适度规模经营的农户客户(含种养大户、家庭农场、农民专业合作社等在内的新型农村经营主体。其中:新型农村经营主体应确定一名主要经营者为借款人。)并事先纳入客户名单准入管理的客户。
客户基本条件
    1.拥有自置住房,生产经营稳定,具有按期自主偿还贷款本息的能力,还款意愿良好,信用等级在A级(含)以上,其中“信用+补充担保”方式授信的,信用等级在AA级(含)以上;
    2.达到贷款人确定的对应行业适度规模经营标准,所从事项目市场前景好,具备2年以上生产经营经验,获利能力稳定;
    3.授信额度到期时,男性不超过65周岁,女性不超过60周岁,其中“信用+补充担保”方式授信额度到期时,男性不超过60周岁,女性不超过55周岁;
    4.与贷款人存在2年以上业务往来关系,原则上在其他金融机构无贷款余额(信用卡、住房、汽车按揭贷款可除外);
    5.以贷款人作为业务往来主要结算行(社),开立个人结算账户,用于贷款发放和本息收回;
    6.担保(含补充担保)财产、权利仅限于借款人家庭所有(含家庭成员名下);
    7.单笔农户循环额度贷款授信额度不低于10万元(不含),原则上同一借款人只能办理一笔农户循环额度贷款业务;
    8.贷款人规定的其他条件。
贷款方式
    农户循环额度贷款可采用“信用+补充担保”方式授信,也可采用最高额担保(抵押、质押)方式进行授信。其中:“信用+补充担保”方式授信和最高额担保授信不得组合使用。
利    率
     按照利率定价原则,根据客户风险程度,差别利率定价,自行确定固定/浮动利率执行方式,上浮比例应高于普通贷款利率水平,项下单笔贷款具体利率执行水平以借据为准。
期    限
    农户循环额度贷款期限包括额度有效期和额度项下单笔贷款期限,其中,项下单笔贷款期限不得超过额度有效期。额度有效期是指在贷款余额不超过授信额度范围前提下,借款人向贷款人申请提款的期限,最长为3年。额度项下单笔贷款期限指在额度有效期内单笔贷款的使用期限,最长为12个月。
还款方式
    农户循环额度贷款项下贷款可采取按月/季结息、到期/分期还本或按月等额本金/本息还款方式,不得采用利随本清还款方式。
办理流程
    申请受理→综合调查→信用评定→授信审查→授信审批→签订合同→担保登记→用信审核→贷款支付。
开办机构
    农安、双阳、舒兰、公主岭、东丰、柳河、白城、长岭、抚松、敦化等10家试点行社。

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